Đầu tư vàng, một trong những chiến lược tài chính cổ điển nhưng vẫn đầy sức hút ở mọi thời đại, đã và đang trở thành tâm điểm chú ý của nhiều nhà đầu tư Việt. Trong bối cảnh kinh tế không ngừng biến động, việc nắm vững các yếu tố then chốt, xu hướng và lợi ích của việc đầu tư vào vàng có thể tạo ra sự khác biệt lớn đối với tài sản của bạn. Hãy cùng chúng tôi khám phá sâu hơn về việc liệu có nên mua vàng vào thời điểm này không và những điều cần lưu ý khi quyết định đầu tư vào loại tài sản giá trị này.
Đầu tư vàng là gì?
Đầu tư vàng là hoạt động mua bán, giao dịch các tài sản là vàng hoặc sản phẩm từ vàng dựa trên những biến động, chênh lệch về giá để thu về lợi nhuận. Vàng được coi là một loại tài sản an toàn, có khả năng bảo toàn và gia tăng giá trị tài sản qua thời gian.
Xu hướng đầu tư vàng của người Việt
Ước tính lượng vàng tích trữ trong dân
Theo ước tính của Hiệp hội kinh doanh vàng Việt Nam, lượng vàng được tích trữ trong dân năm 2024 có thể lên tới 500 tấn vàng, tương đương với 13.333.333,333 lượng vàng, với tổng giá trị hơn 10 tỷ USD. Điều này cho thấy xu hướng đầu tư và tích trữ vàng của người dân Việt Nam vẫn rất mạnh mẽ.
Xu hướng sở hữu vàng trung bình mỗi người
Nếu chia theo dân số Việt Nam là 99.561.003 người vào ngày 08/08/2024, trung bình mỗi người ở Việt Nam sẽ sở hữu vào khoảng 0.1339 lượng vàng, tức là vào khoảng 1.339 chỉ vàng. Với mức giá hiện tại của vàng, giá trị này vào khoảng 11,421,670 VND, cho thấy mức độ phổ biến của việc sở hữu vàng trong dân số.
Có nên mua vàng vào thời điểm này?
Tình hình trữ lượng và nhu cầu vàng
Trữ lượng vàng cung cấp ra thị trường ngày càng giảm nhưng nhu cầu đầu tư và sở hữu vàng của người dân luôn tăng trong tương lai. Chính vì điều này, sẽ đẩy giá vàng lên cao trong dài hạn. Việc mua vàng từ sớm sẽ giúp các nhà đầu tư có được lợi thế lớn về giá.
Dự báo giá vàng trong tương lai
Theo nhận định của thị trường, trong năm 2024, vàng vẫn là kênh đầu tư có hiệu suất tốt nhất. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần theo dõi sát sao diễn biến thị trường và tin tức kinh tế để có quyết định phù hợp. Việc nhà nước và Ngân hàng Trung ương áp dụng biện pháp ổn định giá cũng là yếu tố cần cân nhắc khi đầu tư.
Đối tượng nên đầu tư mua vàng hiện tại
Nhà đầu tư tìm kiếm sự an toàn
Vàng được coi là một tài sản an toàn, đặc biệt trong những thời kỳ bất ổn kinh tế hoặc biến động thị trường. Khi thị trường chứng khoán hoặc tiền tệ biến động mạnh, vàng thường tăng giá vì nhà đầu tư tìm đến vàng như một “nơi trú ẩn an toàn”. Ví dụ, trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, giá vàng đã tăng mạnh do các nhà đầu tư tìm kiếm sự an toàn.
Người muốn bảo vệ giá trị tài sản
Những người lo ngại về lạm phát hoặc suy thoái kinh tế có thể xem vàng như một cách để bảo vệ giá trị tài sản của họ. Vàng thường giữ giá trị tốt trong thời kỳ lạm phát cao, vì nó không bị ảnh hưởng trực tiếp bởi sự suy giảm giá trị tiền tệ. Ví dụ, trong những năm 1970, khi lạm phát ở Mỹ tăng cao, giá vàng cũng tăng mạnh.
Nhà đầu tư dài hạn
Nhà đầu tư có tầm nhìn dài hạn, không cần đến vốn ngay lập tức và sẵn sàng giữ vàng trong một thời gian dài. Dù vàng có thể biến động trong ngắn hạn, nhưng trong dài hạn, vàng thường giữ được giá trị và thậm chí tăng giá. Ví dụ, nếu bạn mua vàng vào năm 2000 và giữ đến năm 2020, bạn sẽ thấy giá trị tài sản của mình tăng lên đáng kể.
Nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục
Nhà đầu tư muốn giảm thiểu rủi ro bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình. Thêm vàng vào danh mục đầu tư giúp cân bằng rủi ro và có thể cải thiện hiệu suất tổng thể khi các tài sản khác (như cổ phiếu hoặc bất động sản) giảm giá trị.
Nhà đầu tư quan tâm đến biến động địa chính trị
Những người quan tâm đến tình hình địa chính trị và những tác động của nó lên kinh tế toàn cầu có thể đầu tư vào vàng. Vàng thường tăng giá khi có những biến động địa chính trị lớn, như căng thẳng giữa các quốc gia, chiến tranh, hoặc khủng hoảng tài chính. Chẳng hạn, trong cuộc chiến tranh Nga-Ukraine năm 2022, giá vàng đã tăng mạnh do lo ngại về bất ổn địa chính trị.
Những người muốn tăng cường tính thanh khoản
Những người muốn có một phần tài sản có tính thanh khoản cao, dễ dàng mua bán có thể cân nhắc đầu tư vào vàng. Vàng dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt so với một số tài sản khác như bất động sản hoặc các loại hàng hóa khác.
Người đầu tư ngắn hạn tìm kiếm lợi nhuận
Những người có kinh nghiệm trong việc phân tích thị trường và muốn tận dụng những biến động giá ngắn hạn để kiếm lợi nhuận có thể đầu tư vàng. Nếu bạn có khả năng dự đoán được sự biến động của giá vàng, việc đầu tư ngắn hạn có thể mang lại lợi nhuận cao. Tuy nhiên, đầu tư ngắn hạn cũng đi kèm với rủi ro cao hơn.
Người muốn bảo vệ tài sản trước các rủi ro tài chính
Những người lo ngại về khủng hoảng tài chính hoặc phá sản hệ thống ngân hàng có thể đầu tư vào vàng. Vàng không phụ thuộc vào bất kỳ hệ thống tài chính nào và có thể bảo vệ tài sản của bạn trước những rủi ro này.
Mua vàng nhẫn hay vàng miếng?
So sánh vàng miếng và vàng nhẫn
Vàng miếng và vàng nhẫn có những đặc điểm khác nhau phù hợp với từng mục đích sử dụng và đối tượng nhà đầu tư:
Tiêu Chí
Vàng Miếng
Vàng Nhẫn
- Hình dạng: Hình chữ nhật, có khắc thông tin | Hình tròn, thường trơn hoặc có hoa văn đơn giản.
- Hàm lượng vàng: Thường là vàng 24K (99.99%), có độ tinh khiết cao nhất | Thường là vàng 9999 (24K) hoặc vàng thấp tuổi hơn như 18K, 14K,… để tăng độ cứng và độ bền cho trang sức.
- Giá mua: Gần với giá vàng thế giới, ít chi phí gia công | Cao hơn do chi phí gia công, thiết kế.
- Giá bán lại: Chênh lệch giá mua – bán thấp, dễ bán lại | Chênh lệch giá mua – bán cao hơn, có thể bị giảm giá do yếu tố thẩm mỹ.
- Tính thanh khoản: Cao, được chấp nhận rộng rãi | Thấp hơn, phụ thuộc vào mẫu mã và tình trạng.
- Chi phí bảo quản: Thấp, dễ bảo quản | Cao hơn, cần tránh trầy xước và va đập.
- Thuế: Có thể phải đóng thuế GTGT khi mua hoặc bán | Thường không phải đóng thuế GTGT.
- Mục đích sử dụng: Đầu tư, tích trữ, quà tặng (ít phổ biến) | Đầu tư, tích trữ, làm trang sức.
- Phù hợp với: Nhà đầu tư lớn, ưu tiên tính thanh khoản và lợi nhuận | Nhà đầu tư nhỏ lẻ, muốn tích trữ hoặc kết hợp đầu tư và làm đẹp.
Ưu điểm của vàng miếng
- Tính thanh khoản cao: Dễ dàng mua bán, chuyển nhượng.
- Giá trị ổn định: Ít bị ảnh hưởng bởi yếu tố thời trang hay thẩm mỹ.
- Phù hợp cho đầu tư lớn: Do giá trị cao và tính thanh khoản tốt.
Ưu điểm của vàng nhẫn
- Tính thẩm mỹ: Có thể đeo làm trang sức.
- Phù hợp cho đầu tư nhỏ: Có thể mua với số vốn ít hơn.
- Ý nghĩa tinh thần: Thường được mua làm quà tặng hoặc kỷ niệm.
Có nên mua vàng SJC vào thời điểm này?
Việc có nên mua vàng SJC vào thời điểm này hay không phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Nếu bạn là nhà đầu tư dài hạn và có đủ vốn, đây có thể là một cơ hội tốt để mua vàng.
Yếu tố ảnh hưởng đến giá vàng
Giá vàng thế giới
Giá vàng thế giới tăng mạnh có lúc đạt 2.413,8 USD/ounce. Khoảng cách giữa giá vàng trong nước và thế giới có lúc lên tới 18–20 triệu đồng/lượng. Tình trạng người dân đổ xô đi mua vàng, cùng với hoạt động đầu cơ mạnh, làm thị trường vàng bất ổn và giá vàng tăng bất thường.
Suy thoái kinh tế và tỷ giá USD/VND
Dự báo suy thoái kinh tế khiến nhà đầu tư chuyển hướng sang vàng và các tài sản an toàn hơn. Giá vàng thường phản ứng ngược với giá trị đồng USD. Khi USD giảm, giá vàng có xu hướng tăng. Kỳ vọng về việc Fed giảm lãi suất trong tương lai cũng hỗ trợ giá vàng. Bất kỳ rủi ro địa chính trị nào cũng có thể đẩy giá vàng tăng vọt.
Cung cầu trong nước và lãi suất
Về cung cầu trong nước, mất cân đối cung – cầu khi cầu tăng cao và cung hạn chế do Nhà nước độc quyền nhập khẩu vàng thô, dẫn đến giá vàng trong nước tăng. Đầu cơ và tích trữ tình trạng đầu cơ lướt sóng và nhu cầu tích trữ của người dân làm tăng cầu vàng. Với thị trường phân mảnh và lãi suất ngân hàng ổn định ở mức 3%/năm đến 5%/năm tùy kỳ hạn, vàng trở nên hấp dẫn hơn.
Sự kiện liên quan đến đầu tư vàng tại Việt Nam
Giá vàng miếng SJC hiện đang giao dịch ở mức 85,300,000 VND/Lượng, vàng nhẫn và trang sức được giao dịch quanh mức 82,400,000 VND/Lượng – 84,400,000 VND/Lượng. Thị trường vàng trong nước hiện đang “nghỉ ngơi” sau những đợt biến động biên độ cao bởi các giải pháp ổn định thị trường và nỗ lực thu hẹp cách biệt với giá vàng thế giới của Ngân hàng Nhà nước.
So sánh hình thức tiết kiệm ngân hàng và mua vàng
Chiến lược mua vàng
Với số vốn 200 triệu VND và giá vàng SJC hiện tại là 85,300,000 VND/lượng, cùng mục tiêu đầu tư dài hạn, bạn có thể cân nhắc các chiến lược sau:
- Mua ngay: Sử dụng toàn bộ 200 triệu VND để mua khoảng 2,5 lượng vàng SJC. Ưu điểm là bạn sẽ sở hữu vàng ngay lập tức và hưởng lợi nếu giá vàng tăng. Nhược điểm là bạn sẽ bỏ lỡ cơ hội mua vào ở mức giá thấp hơn nếu giá vàng giảm trong tương lai.
- Mua định kỳ theo giá trị: Chia nhỏ số tiền 200 triệu VND để mua vàng theo từng tháng với ngân sách 5 triệu VND/tháng. Ưu điểm là giảm thiểu rủi ro do biến động giá vàng và tận dụng cơ hội mua vào khi giá giảm. Nhược điểm là lợi nhuận có thể không cao bằng mua ngay nếu giá vàng tăng liên tục.
- Kết hợp mua ngay và mua định kỳ: Sử dụng một phần vốn để mua ngay một lượng vàng nhất định, phần còn lại để mua định kỳ hàng tháng. Cách này giúp bạn vừa có vàng để nắm giữ ngay, vừa giảm thiểu rủi ro và tận dụng cơ hội mua vào ở mức giá tốt hơn.
Ví dụ thực tế
Ví dụ: Mua ngay 2,5 lượng vàng sẽ tiêu tốn tổng chi phí khoảng 85,300,000 VND. Nếu sau 1 năm, giá vàng tăng lên 85.000.000 VND/lượng, lợi nhuận từ đầu tư vàng sẽ là 16.250.000 VND. So sánh với gửi tiết kiệm 200 triệu đồng với lãi suất 5%/năm, lợi nhuận sau một năm là 10 triệu đồng. Trong ví dụ này, đầu tư vào vàng mang lại lợi nhuận cao hơn gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng đây chỉ là một ví dụ và lợi nhuận thực tế có thể khác nhau tùy thuộc vào biến động giá vàng trong tương lai.
Có nên đổi USD để mua vàng?
Hiện nay, cả vàng và USD đều có dấu hiệu khó biến động mạnh trong thời gian tới, vì thế việc có nên đổi USD để mua vàng hay không là một câu hỏi không có câu trả lời chính xác.
- Giá vàng: Đang được bình ổn giá, tiềm năng tăng trưởng có thể không cao trong ngắn hạn. Tuy nhiên, vàng vẫn được xem là kênh trú ẩn an toàn trong bối cảnh bất ổn kinh tế toàn cầu, và nhu cầu mua vàng của người dân vẫn ở mức cao.
- Tỷ giá USD/VND: Đã tăng mạnh từ đầu năm và có thể tiếp tục duy trì ở mức cao do các yếu tố như lãi suất USD tăng, nhập siêu và áp lực lạm phát.
Ví dụ minh họa: Giả sử bạn có 3,000 USD và đang phân vân giữa việc giữ USD hay đổi sang mua vàng.
- Tỷ giá: Giả sử tỷ giá USD/VND hiện tại là 25,509 VND/USD.
- Giá vàng: Giả sử giá vàng SJC hiện tại là 85,330,000 VND/lượng.
Kịch bản 1: Đổi USD sang mua vàng
- Bạn đổi 3.000 USD sang VND, nhận được 3.000 USD * 25,509 VND/USD = 76,527,000 VND
- Với số tiền này, bạn có thể mua được khoảng 0.91 lượng vàng SJC.
Kịch bản 2: Giữ USD và chờ đợi
- Bạn giữ nguyên 3,000 USD và chờ đợi tỷ giá USD/VND tăng hoặc giá vàng giảm.
Sau một năm:
- Giá vàng tăng 5%: Giá vàng tăng lên 82,425,000 VND/lượng. 0.91 lượng vàng của bạn sẽ có giá trị khoảng 75,000,000 VND.
- Tỷ giá USD/VND tăng 3%: Tỷ giá mới là 24,617 VND/USD. 3,000 USD của bạn sẽ có giá trị khoảng 73,851,000 VND.
Kết luận từ ví dụ:
- Nếu giá vàng tăng mạnh hơn tỷ giá USD/VND, đổi USD để mua vàng sẽ có lợi hơn.
- Nếu tỷ giá USD/VND tăng mạnh hơn giá vàng, giữ USD sẽ có lợi hơn.
Dựa vào các thông tin và sự phân tích chi tiết, nhà đầu tư cần cân nhắc các yếu tố tác động để có thể đưa ra quyết định đầu tư phù hợp và mang lại lợi nhuận cao nhất.
Kết luận
Trong bối cảnh kinh tế đầy biến động như hiện nay, đầu tư vào vàng không chỉ là một cách bảo vệ tài sản an toàn mà còn là chiến lược thông minh để gia tăng giá trị tài chính của bạn. Qua những phân tích và đánh giá chi tiết, hy vọng bạn đã có thêm cái nhìn rõ nét về tiềm năng và rủi ro của thị trường vàng. Quyết định đầu tư vào vàng sẽ không còn là điều quá khó khăn khi bạn có đủ thông tin và sự chuẩn bị. Hãy tự tin bước vào thị trường này và biến những cơ hội vàng thành hiện thực cho tài sản của mình.
