Trong các hình thức vay vốn thì vay thế chấp sổ đỏ khá phổ biến hiện nay. Tuy nhiên để ngân hàng chấp thuận thì khách hàng cần phải đảm bảo 1 số điều kiện. Một trong những điều kiện quan trọng là khách hàng phải có lịch sử tài chính minh bạch. Vậy trường hợp nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?
Tìm hiểu chi tiết về nợ xấu
Trước khi tìm hiểu vấn đề nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không các bạn nên tìm hiểu khái niệm nợ xấu. Khái niệm nợ xấu chính là khoản nợ vay từ ngân hàng mà khách hàng khi vay không có khả năng chi trả cả khoản gốc lẫn lãi khi đã đến thời hạn hoàn tất trong hợp đồng. Khách hàng khi đó đã được xếp vào nhóm nợ quá hạn của CIC. Trong trường hợp này khách hàng sẽ gặp khó khăn khi có nhu cầu muốn vay vốn tại 1 ngân hàng khác.
Tìm hiểu chi tiết về nợ xấu
CIC chính là trung tâm thông tin Tín Dụng, tổ chức này hiện nay thuộc sự quản lý của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Vai trò của tổ chức này là thu thập, lưu trữ và tiến hành phân tích, đưa ra những thông tin tín dụng của các cá nhân hoặc doanh nghiệp nào đó. Tất cả những thông tin do tổ chức này xác định sẽ là căn cứ xét duyệt vay vốn của các ngân hàng và các tổ chức tín dụng.
Tổng hợp 5 nhóm nợ theo quy định của CIC
Theo quy định và thông tin của tổ chức CIC, khách hàng vay vốn có thể chia thành 5 nhóm nợ, với những đặc điểm sau đây:
Nhóm 1 có tên gọi là nhóm nợ đủ các tiêu chuẩn, trong các trường hợp:
- Các khoản nợ vẫn còn trong thời hạn.
- Các khoản nợ có khả năng chi trả cả gốc và lãi theo đúng thời hạn
- Các khoản nợ có thời gian quá hạn 10 ngày, trong trường hợp này người vay sẽ phải trả thêm 150%.
Nhóm 2 có tên gọi nợ cần chú ý, trong các trường hợp:
- Các khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ trong thời gian lần đầu.
- Các khoản nợ bị quá hạn trong thời gian từ 10 – 30 ngày.
Nhóm 3 là có tên gọi là nợ dưới tiêu chuẩn, trong các trường hợp:
- Các khoản nợ trong nhóm này sẽ quá hạn trong khoảng thời gian từ 30 – 90 ngày.
- Các khoản nợ đã được miễn hoặc giảm lãi do điều kiện khách hàng không có khả năng chi trả lãi theo hợp đồng.
- Các khoản nợ cơ cấu lại theo thời gian quá hạn dưới 30 ngày theo thời gian đã được cơ cấu lại lần đầu.
Nhóm 4 là có tên gọi là nhóm nợ nghi ngờ mất vốn, trong các trường hợp:
- Các khoản vay đã được tái cơ cấu thời gian trả nợ trong lần hai.
- Các khoản vay vốn có thời gian quá hạn từ 90 – 180 ngày.
- Các khoản vay vốn này đã được cơ cấu thời hạn trả nợ lần đầu từ 30 ngày đến khoảng dưới 90 ngày theo thời gian trả nợ cơ cấu lần đầu.
Nhóm 5 có tên gọi là nợ có khả năng mất vốn, trong các trường hợp:
- Các khoản vay thời gian quá hạn từ 180 ngày trở lên.
- Các khoản vay vốn đã được cơ cấu trả nợ lần ba trở lên
- Các khoản vay vốn được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ 2 theo thời hạn trả nợ.
- Các khoản vay vốn được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở nên và theo thời gian trả nợ được cơ cấu lại lần thứ nhất.
Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?
Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không? Như chúng tôi đã khẳng định ở phần tìm hiểu về nợ xấu. Khách hàng khi đã được xếp vào nhóm nợ xấu sẽ gặp rất nhiều khó khăn trong việc vay vốn tại các ngân hàng khác. Thời gian tính trong trường hợp này khoảng từ 3 – 5 năm tính từ thời điểm người vay tiến hành hoàn tất các khoản vay. Cụ thể trong trường hợp này khách hàng phải trả cả gốc lẫn lãi.
Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?
Trường hợp khách hàng thuộc nhóm nợ 3, 4, 5 cũng được xét vào nhóm nợ xấu. Để kiểm duyệt điều này 1 số ngân hàng đã sử dụng các hệ thống kiểm tra rủi ro rất chặt chẽ. Trong trường hợp này khách hàng không bao giờ được xét duyệt vay vốn các khoản mới khi đã bị xếp vào nhóm nợ xấu.
Không những thế khách hàng bị nợ xấu còn ảnh hưởng tới tất cả các cá nhân có cùng địa chỉ, chung sổ hộ khẩu. Chính vì thế khách hàng khi vay thế chấp, vay tín chấp cần cẩn thận để tránh rơi vào trường hợp nợ xấu, quá hạn. Điều này sẽ xuất hiện trong lịch sử tín dụng của chính bản thân mình.
Một số vấn đề liên quan đến nợ xấu vay thế chấp số đỏ
Ngoài câu hỏi nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không? Khi bị trường hợp nợ xấu khách hàng sẽ quan tâm tới các vấn đề là ngân hàng sẽ giải quyết các khoản nợ xấu thế nào và cách xóa nợ xấu trên CIC.
Ngân hàng giải quyết nợ xấu như thế nào khi quá hạn?
Khi nợ xấu xuất hiện, ngân hàng chắc chắn sẽ có những cách xử lý linh hoạt. Điển hình như 2 biện pháp:
Biện pháp khai thác: Đây là biện pháp ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng vay có thời hạn để khắc phục khó khăn, có được thu nhập tốt và thanh toán các khoản vay trong thời gian ngắn nhất có thể. Yêu cầu của biện pháp này là khách hàng vay phải có tinh thần trách nhiệm cao và có phương án thanh toán hợp lý.
Biện pháp thanh lý các tài sản đảm bảo: Nếu trong trường hợp biện pháp khai thác tài sản không hiệu quả thì ngân hàng sẽ tiến hành thanh lý để thu hồi khoản nợ. Biện pháp này xảy ra khi người vay không thể thanh toán các khoản nợ, có ý trốn tránh trách nhiệm…
Cách xóa nợ xấu đơn giản trên hệ thống CIC
Để khắc phục tình trạng này khách hàng cần phải làm theo thủ tục trên hệ thống CIC. Cụ thể như sau:
Bước 1: Kiểm tra mọi thông tin lịch sử tín dụng của khách hàng trên toàn hệ thống CIC. Đây là hệ thống bảo mật nên người vay chắc chắn không thể tự kiểm tra, mà chỉ những nhân viên ngân hàng tín dụng mới kiểm tra được.
Bước 2: Làm việc với ngân hàng về các khoản vay và tổng các khoản vay. Lúc này khách hàng phải thanh toán cả gốc lẫn lãi. Đồng thời các giấy tờ chứng từ, khách hàng phải ghi rõ ràng thời gian thanh toán.
Bước 3: Sau khoảng thời gian 1 tháng, khách hàng vay thực hiện kiểm tra các thông tin tín dụng trên hệ thống CIC thêm lần nữa.
Như vậy đến đây các bạn có thể trả lời được câu hỏi “Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?” Hi vọng các bạn đã có câu trả lời hợp lý. Banktop hiện nay là đơn vị nắm rõ được các quy trình, hồ sơ, thủ tục giải quyết nợ xấu hay các mức lãi suất của các ngân hàng theo từng hình thức vay. Chúng tôi rất tự tin khi có thể hỗ trợ các khách hàng làm hồ sơ vay tiền với tỷ lệ giải ngân ở mức cao nhất. Ngoài ra Banktop còn cung cấp rất nhiều các dịch vụ khác như vay thế chấp, vay tiền online… luôn uy tín và hiệu quả nhất hiện nay.
